Что такое токенизация и зачем она нужна нам всем: от Kaspi до Octobank
Как банки СНГ внедряют безопасные технологии
Вы слышали про Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Все они работают на одном принципе — токенизации. Но что это значит на самом деле, и почему этим должны интересоваться не только айтишники и банкиры, но и обычные люди в Узбекистане, Казахстане, Беларуси, Армении и других странах СНГ?
Что такое токенизация простыми словами?
Представьте, что ваша банковская карта — это ключ от квартиры. А токен — это копия ключа, которую можно в любой момент заблокировать и поменять без смены замков.
Когда вы платите через смартфон или часы, вы не передаёте реальные данные карты. Вместо этого используется токен — зашифрованная временная «маска» вашей карты. Даже если его перехватят — использовать токен без вашего устройства невозможно.
Настоящий номер карты скрыт. Даже кассир в магазине или владелец онлайн-магазина его не увидит.
Почему это важно в СНГ?
Токенизация — это не модный западный тренд. Она уже массово используется в странах СНГ, и вот почему:
1. Безопасность
Уровень фишинга, утечек и кибермошенничества растёт. Токенизация снижает риск кражи данных.
2. Ускорение цифровизации
Внедрение Google Pay и Apple Pay — это не только про удобство. Это фундамент для будущего Open Banking и умных экосистем.
3. Глобальный стандарт
Visa и Mastercard давно перешли к токенам как к новой норме. Банки стран СНГ просто догоняют мировой тренд.
Какие страны СНГ уже перешли на токенизацию?
|
Страна |
Банки с токенизацией |
Поддержка Google/Apple Pay |
|
Казахстан |
Kaspi, Halyk, Jusan, Forte |
Google, Apple |
|
Узбекистан |
Octobank, KapitalBank |
Google Pay |
|
Кыргызстан |
Оптима, KICB, Бай-Тушум, Бакай |
Google Pay |
|
Таджикистан |
Alif Bank, IBT |
Google, Garmin |
|
Азербайджан |
IBA, PASHA, Kapital Bank и др. |
Google, Apple |
|
Беларусь |
Беларусбанк, МТБанк и др. |
Google, Apple |
|
Армения |
Ардшинбанк, Америабанк |
Google, Apple |
|
Грузия |
TBC, Bank of Georgia |
Google, Apple |
|
Молдова |
MAIB, Victoriabank |
Google, Apple |
|
Россия |
Альфа, Тинькофф |
МИР Pay |
Кто выигрывает от токенизации?
Пользователи
- Не боятся, что их карту «уведут» на подозрительном сайте;
- Могут платить смартфоном или часами в любой момент;
- Удобно контролировать все оплаты через приложения.
Банки
- Снижают количество мошенничеств;
- Повышают доверие к мобильным приложениям;
- Получают готовую инфраструктуру для развития Open API.
Магазины
- Не хранят реальные данные карт, значит меньше рисков;
- Могут подключать оплату «в 1 клик».
Токен — это не только про карту. В 2025 году токенизация идёт дальше:
- Токены для биометрии (оплата по лицу);
- Токены для криптокарт и цифровых тенге/сомов/рублей;
- Токены в e-commerce (без ввода карты каждый раз).
«Внедрение токенов — это как внедрение мобильной связи 20 лет назад. Сначала кажется сложным и ненужным, а потом становится стандартом. И в отличие от паролей и SMS-кодов, токены безопаснее, умнее и удобнее», – комментирует финансовый аналитик Андрей Тучков.
Фото www