Эксперт об основных тенденциях в борьбе с мошенничеством, отмыванием денег, скамом

Стремительное развитие технического прогресса ускоряет цифровую трансформацию финансовой сферы. Эксперт по финансовым технологиям Сергей Кондратенко указывает, что вместе с развитием качественных финансовых услуг сектор оказывается под давлением незаконной деятельности финансовых преступников.

Борьба с мошенничеством, отмыванием денег и скамом является ключевой задачей для многих государств и частных компаний по всему миру. Различные уровни этой борьбы включают в себя как международные нормы и рекомендации, так и локальные технические решения, применяемые отдельными компаниями.

На международном уровне важную роль играют стандарты и рекомендации по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Особенно значительны в этом аспекте нормы AML (Anti-Money Laundering), которые разработаны Международной группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). FATF была создана в 1989 году с целью разработки политики, направленной на борьбу с отмыванием денег. Сегодня FATF насчитывает 39 стран-членов и две региональные организации. Организация издала 40 рекомендаций, которые обязывают страны устанавливать надзор за финансовыми операциями, улучшать международное сотрудничество и проводить эффективные расследования в области отмывания денег и финансирования терроризма.

На уровне частного сектора компании внедряют различные технические и программные решения для обеспечения безопасности финансовых операций. Это включает в себя системы идентификации и верификации клиентов, мониторинг транзакций в реальном времени, использование искусственного интеллекта для выявления подозрительных операций.

Кроме того, сотрудничество с государственными органами и международными регуляторами позволяет компаниям оставаться в курсе последних изменений в законодательстве и стандартах безопасности, а также обмениваться важной информацией о новых угрозах и методах мошенничества.

Сергей Кондратенко: основные секторы, подверженные рискам финансовых преступлений и мировая статистика

С использованием передовых технологий (например, искусственного интеллекта), злоумышленникам удается создавать «подделки», обманывать системы и манипулировать персональной информацией.

Эксперт Сергей Кондратенко сообщает, что чаще всего финансовые преступления проявляются в следующих сферах:

• Финансовые институты и услуги: фальсификация данных банковских счетов, отмывание денег через компании, которые предоставляют финансовые услуги.
• Корпоративная сфера: внутренние финансовые махинации, такие как умышленное искажение финансовой отчетности, кража активов, уклонение от уплаты налогов и подкуп.
• Страхование. Финансовые махинации в сфере страхования часто включают в себя уловки с целью обмана страховых компаний. Например, умышленные пожары, подделка ущерба и мошеннические заявления о потерях.
• Инвестиции и рынки. Незаконное обогащение за счет инвесторов.
• Киберпреступность. Кража личных данных, финансовые аферы в интернете, фишинг, мошенничество с кредитными картами, майнинг криптовалюты на компьютерах жертв.
• Недвижимость. Мошенничество может варьироваться от фальсификации документов до махинаций с ипотекой и незаконной продажей недвижимости.

Согласно данным из открытых источников, в 2023 году объем цифровых платежей в мире достиг внушительной суммы в $9,46 трлн. Ожидается, что к 2027 году эта цифра достигнет $14,78 трлн.

По словам Сергея Кондратенко, практически любая сфера, связанная с оборотом денег и финансовыми операциями, подвержена риску. Исследования показывают, в 2020-2022 годах 46% компаний по всему миру сталкивались с мошенничеством или другими незаконными финансовыми манипуляциями.

По данным Nadaq, в 2023 году через глобальную финансовую систему прошло 3,1 трлн долларов США незаконных средств. И ежегодно этот показатель увеличивается, несмотря на глобальные усилия по AML/CFT, которые прилагаются фактически во всех юрисдикциях и странах.

Сергей Кондратенко: роль регулирования в противодействии финансовым преступлениям

Регуляция является инструментом унификации, консолидации и установления единых стандартов для обеспечения безопасности финансовой системы.

Большинство решений на рынке финансовых технологий и контроля (FCT) было создано за последние 20 лет. Сергей Кондратенко отмечает, что за последние три года количество продуктов, предназначенных для борьбы с финансовыми преступлениями, увеличилось на 68%. Вместе с тем, эффективность этих мер остается недостаточно высокой, чтобы снижать мировую статистику незаконных финансовых операций.

Случаи мошенничества, финансирования терроризма и отмывания денег контролировать все сложнее. По данным Nasdaq, убытки только от банковского скама и мошенничества достигли 485 млрд долларов США.

- Рост количества случаев мошенничества прямо связан с увеличением объема транзакций, - констатирует Сергей Кондратенко. – И этот факт только подчеркивает необходимость внедрения более совершенных систем обнаружения и предотвращения финансовых преступлений.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), как международный орган, играет ключевую роль в формировании глобальной стратегии по борьбе с противозаконными финансовыми операциями.

Согласно рекомендациям FATF все страны должны регулировать процесс внедрения политик AML, иметь уполномоченные органы, создавать FIU - Financial Intelligence Units, чтобы усиливать контроль за незаконными финансовыми операциями. Создание такой регулирующей базы является основой для всей финансовой системы. Регуляция стимулирует финансовые учреждения принять технологические решения для улучшения своих программ по борьбе с отмыванием денег (AML), чтобы не стать инструментом для отмывания денег и мошенничества и обезопасить своих клиентов от взломов и скама.

Технологические инновации в предотвращении мошенничества, отмывания денег и незаконных финансовых операций

По информации Сергея Кондратенко, для этого применяются цифровые технологии на основе искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (ML). Их использование значительно улучшило оценку рисков и автоматизированный мониторинг транзакций, что сделало соблюдение требований AML более эффективным и действенным.

Еще одним инновационным решением является применение облачных вычислений. По мнению Сергея Кондратенко, использование этой технологии дает ряд таких преимуществ:

• Улучшенная масштабируемость. Это обеспечивает гибкость и способствует эффективному использованию ресурсов.
• Безопасность данных, их защита, включая шифрование, многоуровневые системы аутентификации и регулярные аудиты безопасности. Это помогает соблюдать требования по защите конфиденциальной информации и предотвращению утечек данных.
• Экономическая эффективность. Снижаются затраты на приобретение и обновление аппаратного обеспечения, а также на обслуживание и обновление программного обеспечения.

Сергей Кондратенко: вызовы и перспективы борьбы с мошенничеством в будущем

В сфере обнаружения и предотвращения финансовых преступлений стоят три ключевые проблемы. Сергей Кондратенко считает, что они отображены в следующих вопросах:

1. Как обеспечить точную и надежную проверку личности клиента, чтобы соблюдать требования KYC (Знай своего клиента)?
2. Как обнаружить и предотвратить сложные схемы мошенничества, используя анализ больших объемов данных и выявляя аномалии в финансовых транзакциях?
3. Как оставаться в курсе различных типологий преступной деятельности и применять соответствующие меры для их выявления и предотвращения?

По мнению эксперта, для решения этих проблем существует множество продуктов в области борьбы с финансовыми преступлениями, каждый из которых направлен на решение определенных задач:

• Идентификация и верификация - точная и надежная идентификация клиентов, а также проверка их личности с использованием различных методов, включая биометрические данные.
• Обнаружение и предотвращение мошенничества с помощью инструментов и алгоритмов выявления схем мошенничества и его предотвращение.
• Мониторинг транзакций - непрерывный мониторинг финансовых транзакций, выявление подозрительных операций и быстрая реакция на потенциальные угрозы.

Сергей Кондратенко считает, что перечисленные инновационные решения не являются максимально эффективными. Поэтому он предполагает, что в 2024-2025 годах должен появиться ряд таких новаций:

1. Консолидация предложений от компаний-разработчиков инструментов борьбы с финансовыми преступлениями.
2. Новые типы услуг. Возможно, крупные консалтинговые компании будут активно внедрять специализированные сервисы. Они должны быть направлены на исправление недостатков в KYC.
3. Комбинированные сервисы, основанные на технологиях с участием людей и AI. Возможно, будущее будет связано с моделью обслуживания, в которой технологии и люди будут работать в тесном сотрудничестве. Это позволит усовершенствовать процессы онбординга и улучшить качество KYC.

В целом, по мнению Кондратенко, ожидается, что в ближайшие годы на рынке борьбы с финансовыми преступлениями произойдут значительные изменения. Они должны привести к повышению эффективности, надежности методов и инструментов борьбы с мошенничеством в этой сфере.

Фото: www