Банки могут обязать возмещать клиентам ущерб от мошенников

Национальный банк Кыргызстана вынес на общественное обсуждение проект изменений в нормативные правовые акты, направленных на усиление защиты клиентов от мошенничества, пишет Economist.

Документ предусматривает внедрение обязательных антифрод-систем и закрепляет ответственность банков за ущерб, причиненный клиентам в результате мошеннических транзакций.

Согласно проекту, банки будут обязаны внедрить автоматизированные или полуавтоматизированные системы, которые оценивают каждую расходную операцию в системах дистанционного обслуживания по уровню риска: низкий, средний или высокий. При подозрении на мошенничество транзакции должны быть приостановлены до завершения проверки.

«В случае выявления фактов транзакций с нарушением установленных требований или операций с запрещенными идентификаторами банк обязан возместить клиенту причиненный ущерб», — говорится в проекте постановления.

Оценке риска подлежат все ключевые цифровые операции, включая:

• выдачу кредитов;
• переводы внутри страны и за рубеж (включая SWIFT);
• платежи с использованием QR-кодов, виртуальных и предоплаченных карт;
• транзакции через POS-терминалы и кэш-ин устройства;
• переводы на криптокошельки, онлайн-казино, игровые платформы и т. д.

Банки также должны будут:

• внедрить круглосуточную возможность подачи жалоб на мошеннические транзакции через мобильные приложения;
• создать реестр идентификаторов, задействованных в мошеннических схемах (номера телефонов, ID, сервисные имена и др.);
• интегрировать антифрод-функции в политику управления рисками;
• документировать все действия по выявлению, проверке и блокировке подозрительных операций.

Фото: www