FINCA Банк: В ногу с мировой цифровизацией

Информационные технологии стремительно захватывают мир, проникая во все сферы человеческой деятельности. Не обходят они и банковскую систему.

FINCA Банк – один из лидеров среди тех отечественных банков, которые «держат руку на пульсе» современных новинок в области digital. О том, сложно ли угнаться за мировыми трендами в цифровизации, рассказал заместитель руководителя Управления информационных технологий FINCA Банк Талант Касмалиев.

- Как все начиналось?

- FINCA Банк зародился в 1995 году как проект по групповому кредитованию международной микрофинансовой компании FINCA International с головным офисом в Вашингтоне. Собственно банком он стал в 2015 году.

За 23 года существования внутри FINCA произошло множество метаморфоз в области IT-развития. Стоит понимать, что сегодня одних только стандартных банковских услуг мало - нужно следовать современным технологиям, которые отвечают требованиям клиентов. Поэтому мы постоянно пытаемся внедрить какие-то новые продукты в этой сфере, пишем приложения, занимаемся новыми разработками. Должен отметить, что у нас это неплохо получается.

- Вы могли бы назвать какие-то из ваших новейших достижений? За последние год-два, например?

- Основное из них – наша автоматизированная банковская система. Когда я устроился в FINCA в 2006 году, компания пользовалась международными банковскими системами, позже появилась возможность обслуживания физических лиц. Эти системы достаточно дороги. Однако в сентябре 2017 года мы впервые перешли на использование отечественной системы АБС. Используя ее всего полгода-год, мы уже уверенно движемся в сторону увеличения прибыли.

В 2017 году мы стали партнерами других банков по проекту мобильный кошелек FINCA ELSOM. Это помогло привлечь большое количество клиентов, предпочитающих осуществлять платежи через мобильный телефон.

Сейчас мы в FINCA активно развиваем проект Digitalization. Он направлен на то, чтобы наши эксперты и специалисты на полях не занимались бумажной работой, а вносили информацию о клиентах прямо в общую базу через планшет или мобильный телефон.

На старте проекты, связанные с собственным мобильным кошельком, мобильным и Интернет-банкингом, проект создания так называемой агентской сети, готовим возможность выдачи кредита через электронный кошелек.

Есть еще один проект - Smart Loan, что означает «Умный кредит». Его смысл заключается в том, что клиент может через мобильный телефон получить кредит на свой электронный кошелек. Он просто отправляет заявку. После одобрения заявки получает указанную сумму несколькими траншами. Этот проект тесно связан с «Агентской сетью», потому что обналичить деньги клиент сможет через агента. Таким образом, человек получает возможность заниматься бизнесом, находясь хоть в 100 км от банковского офиса. Очень удобно.

- Ого! Это уже работает?

- Сейчас разрабатывают приложение для планшета, так что примерно в августе запустим пилотную версию.

- А есть ли возможность обратной связи для клиентов?

- Наш колл-центр работает 24 часа в сутки. Кстати, цифровизация коснется и его: колл-центр преобразуют в автоматизированный контакт-центр. Мы установим там новое серверное оборудование, внедрим новое программное обеспечение. Это серьезно оптимизирует работу операторов, обработку обращения, а также увеличит уровень продаж, расширив коммуникацию с клиентами.

Благодаря развитию социальных мессенджеров, таких как, WhatsApp, Viber, Telegram и других мы можем предоставлять клиенту информацию по удобному для него каналу. Мы уделим этому внимание при запуске контакт-центра.

- А как насчет внутренней работы?

- У нас есть M-Files. Это платформа для получения отфотографированных документов, она выполняет функцию транспортировки digital-данных. Это достаточно важно, потому что часто люди подолгу носят в банк то одну справку, то другую, а эта система позволяет  сразу отсканировать и отправить все целиком.

Есть у нас и чистые IT-проекты, результаты реализации которых внешне не видны. Они связаны с улучшениями работы внутренней банковской системы и отчетности. Как правило, все наши проекты связаны с улучшением сервиса и увеличением скорости обработки данных, чтобы клиент не страдал от бумажной бюрократической волокиты, а получал услугу с помощью цифровых технологий.

- Далеко ли продуктам, предоставляемым FINCA, до мировых стандартов?

- Не будем сравнивать с крупнейшими международными компаниями, но у нас большие планы в этой области. В будущем мы попытаемся приблизиться к тому уровню высоких технологий, который они задают.

Во всем мире оптимизируют человеческий ресурс, так что скоро в офисах будет находиться только терминалы системы доступа к банковским сервисам и охрана. Клиенты смогут подойти и совершить нужные операции сами.

Таких сервисных обслуживающих точек банков много в Европе и США, я видел их в Москве и даже в Грузии. Впрочем, Кыргызстан пока только движется в эту сторону: нашим гражданам привычнее работать с людьми.

Сейчас в мире широко распространено облачное решение. То есть банкам предоставляют серверное пространство в облаке, дата-центры которого находятся в других странах – например, в Германии или США. Они могут выделить ту характеристику, которая требуется под определенный проект. К сожалению, в нашей стране это пока невозможно, поскольку выводить банковские данные за пределы государства запрещено. Но не исключено, что в будущем такая возможность появится и у нас.

В общем, на месте мы не стоим – FINCA Банк занимает 2 место по всем финансовым показателям по стране. А лидирующих позиций не достичь, если не ускорять и не упрощать процесс с помощью цифровизации. Это важный показатель, по которому сегодня банк можно оценивать как успешный в сфере предоставления услуг с помощью IT-технологий.

- Существуют ли в FINCA международные проекты?

- Конечно. Среди стран FINCA – а их 20 – ежегодно проходит конкурс IGMM. Суть его в том, что любой сотрудник отделения банка FINCA в любой стране может предложить руководству FINCA International какую-либо идею, проект или технологию, которая поможет улучшить работу банка. Лучшие предложения адаптируют для всей международной сети. 2-3 июля 10 финалистов уже отправятся в Лондон, где подведут итоги конкурса и выберут победителя.

Кыргызстан в этом году занял лидирующую позицию по заявкам – из нашей маленькой страны их поступило 35. Мы  можем гордиться нашими сотрудниками и их стремлением улучшить работу банка.

Признаюсь, что идеи поступают даже от клиентов. Их мы тоже отправляем в головной офис в Вашингтоне. Кстати, порядка 80% заявок связаны с дижитализацией – люди все активнее стремятся получить возможность как можно большее количество операций выполнить с помощью смартфона.

- Похоже, вы постепенно переходите на новый уровень, двигаясь в направлении дижитализации.

- Это так. И поэтому у нас возникла идея выступить генеральным спонсором международного форума Digital Fest. Организатором выступает компания I DO MARKETING.

Digital Fest пройдет 14 июня. Это ежегодное мероприятие, на котором специалисты из России делятся своими достижениями. В этот раз приедут представители «Mail.ru», «ВКонтакте», «Одноклассники», блогеры, IT и PR -специалисты, а также в области маркетинга и новейших технологий.

Там будут обсуждать аудиторию Интернет-пользователей в Кыргызстане, общемировые digital-тренды в интернет-рекламе, секреты таргетированной рекламы в соцсетях, возможности видеоформата и мобильной рекламы для продвижения бизнеса, вопросы повышения лояльности клиентов через CRM-решения, а также управление репутацией бренда в интернете.

Приглашенные спикеры – профессионалы своего дело, обладающие большим опытом. Они с радостью поделятся им с участниками феста: маркетологами, рекламщиками, журналистами и PR-менеджерами, копирайтерами, аналитиками и IT-специалистами.

Будет форум, networking, встреча «B2B», где действительно рождаются идеи. Что и говорить  - Digital Fest является одной из самых значимых образовательных площадок в области цифрового маркетинга.

FINCA Банк уделяет большое внимание развитию и продвижению информационных технологий, инновационному подходу, поэтому участие в этом мероприятии – важный шаг во взаимодействии с нашими клиентами. Мы идем в ногу с требованиями времени.

Ольга Федорчук
Фото FINCA Банк