Фонд развития предпринимательства: кредиты под 8 % — реальность или миф?

Сегодня, когда в Кыргызстане средняя ставка микрокредитования превышает 22 процента годовых, государственная микрокредитная компания предлагает кредиты по 8 процентов. Даже банки, за исключением двух государственных — ОАО «Элдик Банк» и ОАО «Айыл Банк», — не предлагают более доступных условий. Эта ставка в три раза ниже рыночной, и она стала возможной благодаря тому, что фонд выдает кредиты за счет государственных средств. 100 процентов его акций принадлежит Министерству финансов.

О том, как работает фонд, кто может претендовать на льготное финансирование и каковы условия получения кредита, рассказывает заместитель председателя правления ОАО МКК «Фонд развития предпринимательства» Адилет Маматов.

- Фонд существует почти с момента обретения страной независимости. В 2022 году его передали в ведение Минфина. Что это изменило, как повлияло на вашу стратегию, подходы к кредитованию, структуру управления?  

- Это стало поворотным моментом и привело к ключевым изменениям — как в самой работе фонда, так и в его финансировании и подходе к кредитованию.

С этого момента началось поступательное наращивание уставного капитала. Была выработана стратегия интеграции фонда в общую политику развития микрофинансового сектора. В рамках этой стратегии из республиканского бюджета ежегодно начали выделяться средства. Для сравнения: если до передачи в Минфин уставной капитал фонда составлял всего 17 миллионов сомов, то на сегодняшний день он увеличился до примерно 1 миллиарда 800 миллионов сомов — и это всего за три года.

Такой рост капитала позволил значительно расширить доступ к финансированию для предпринимателей. Мы открыли филиалы в регионах, а главное — смогли постепенно снижать процентные ставки по кредитам. Напомню, что именно с 2022 года мы впервые начали кредитовать малый и средний бизнес под 16 процентов годовых в сомах. Это было по-настоящему революционное решение, учитывая, что на тот момент средняя ставка по микрокредитам на рынке превышала 30 процентов годовых.

Причем наши условия оказались даже выгоднее, чем в большинстве банков. Это, в свою очередь, повлияло на весь рынок: банки начали пересматривать свои ставки, и в результате сегодня предприниматели уже могут получать кредиты на более выгодных условиях, чем это было всего пару лет назад.

- Каковы ключевые экономические результаты вашей работы? Сколько проектов компенсировано? Какие направления оказались наиболее успешными?

С момента передачи фонда в ведение Министерства финансов, по состоянию на 1 июля текущего года, нами было выдано кредитов на общую сумму 2 миллиарда 70 миллионов сомов. Это, безусловно, показательный результат. Всего финансовую поддержку получили 1 тысяча 543 заемщика по всей республике. Из них 598 — то есть более трети заемщиков — составляют женщины-предприниматели.

Отвечая на вопрос о наиболее успешных направлениях нашей деятельности, могу с уверенностью сказать: это программа поддержки женского предпринимательства. Этот показатель ясно говорит о высоком уровне активности женщин в бизнесе по всей стране, и нас это искренне радует. Мы и дальше будем придавать особое значение поддержке женских инициатив, расширяя возможности для их развития.

Что касается текущего состояния кредитного портфеля: на сегодняшний день он составляет 1 миллиард 235 миллионов сомов и продолжает расти. По нашим прогнозам, к концу года объем кредитного портфеля достигнет не менее 2 миллиардов сомов.

- Какие направления бизнеса фонд готов поддерживать сейчас? Каковы конкретные условия кредитования — ставки, сроки, объемы? 

- Фонд поддерживает практически все направления малого и среднего предпринимательства — все зависит от конкретного кредитного продукта. У нас есть универсальные программы, направленные на поддержку любого вида бизнеса.

Кроме того, недавно мы начали финансировать предпринимателей по приоритетным направлениям экономики под льготную ставку — всего 8 процентов годовых. Надеемся, что эта программа будет продолжена как в текущем году, так и в долгосрочной перспективе.

Ставки кредитования зависят от вида деятельности. Например, если речь идет о торговле, то ставка составляет 16 процентов годовых. Но если предприниматель работает в сфере «зеленой» экономики или занимается производством, то ставка может составлять от 8 процентов до 12процентов годовых — в зависимости от того, насколько отрасль входит в перечень приоритетных, определяемых в соответствии со стратегией кабинета министров.

У нас также есть специальный кредитный продукт, направленный на автокредитование — предприниматели могут получить кредит под 18 процентов годовых сроком до 60 месяцев на приобретение автотранспорта или специализированной техники, необходимой для ведения бизнеса. Важно понимать, что речь не идет о покупке личных автомобилей. Но если транспорт используется для получения или увеличения дохода — мы рассматриваем его как бизнес-авто. Например, если заемщик покупает машину и оказывает услуги такси, это считается бизнес-целями. То же касается приобретения грузовых автомобилей или специальной техники для логистики, перевозок, сельского хозяйства и других направлений.

Недавно мы запустили новый кредитный продукт, который позволяет приобретать автомобили не только предпринимателям, но и физическим лицам. Однако он направлен исключительно на поддержку экологичного транспорта — речь идет о покупке электромобилей и гибридных автомобилей, работающих на газе.

Недавно вы получили 500 миллионов сомов от Минфина на льготное кредитование под 8 процентов годовых. Но этой суммы хватит лишь примерно на 200-300 заемщиков.

- Планируете ли вы расширять программу? За счет каких источников? 

- Если смотреть чисто арифметически, то при бюджете в 500 миллионов сомов и максимальной сумме кредита в 5 миллионов, получается, что такую льготную поддержку могут получить около 100 заемщиков. Однако важно понимать, что 5 миллионов сомов — это не фиксированная сумма, а максимальный предел, установленный в соответствии с нашей лицензией, выданной Национальным банком Кыргызской Республики.

На практике, при рассмотрении каждой заявки мы проводим детальный анализ бизнеса. Кредитная сумма определяется в зависимости от реальных потребностей предпринимателя. Если, например, бизнесу требуется не 5 миллионов, а 2–3 миллиона сомов, то и сумма кредита будет соответствующей. На деле это означает, что количество получателей может быть значительно больше, чем 100.

Кроме того, стоит отметить, что данный проект стартует только в этом году. Мы рассчитываем, что в будущем объем финансирования будет увеличиваться — за счет дополнительных поступлений из республиканского бюджета, а также за счет возвратных средств, которые вновь направляются на кредитование.

Надеемся, что Министерство финансов и в последующие годы будет продолжать поддерживать программу, что позволит нам расширить охват и сделать кредитную линию более доступной и масштабной.

- Какие результаты показал фонд по итогам 2024 года? Что делается в данный момент и какие приоритеты намечены на 2025 год? 

- По итогам 2024 года фонд продемонстрировал высокие финансовые результаты. В сравнении с позапрошлым годом практически по всем основным показателям наблюдается устойчивый рост.

Так, общая сумма активов увеличилась почти вдвое: если в 2022 году активы составляли 749 миллионов сомов, то к концу 2023 года — уже 1 миллиард 407 миллионов сомов.

Аналогичная динамика наблюдается и по объемам кредитования. В 2022 году было выдано кредитов на сумму 683 миллиона сомов, а по итогам 2023 года — уже 1 миллиард 166 миллионов сомов.

Что касается чистой прибыли, то за 2022 год она составила 31 миллион сомов, а в 2023 году выросла в два раза — до 63,5 миллиона сомов.

Учитывая такую положительную динамику, фонд и в дальнейшем будет придерживаться курса на расширение объемов льготного кредитования и разработку новых финансовых продуктов, отвечающих запросам малого и среднего бизнеса.

В частности, до конца текущего года мы планируем внедрить принципы исламского финансирования — в первую очередь, механизм Мурабаха. Это позволит предпринимателям получать финансирование, не противоречащее их религиозным убеждениям.

Также фонд готовит запуск новых направлений деятельности: планируется выход на рынок ценных бумаг и валютных операций, а также разработка дополнительных кредитных продуктов. О всех нововведениях мы своевременно будем информировать через средства массовой информации.

- Какова реальная география вашей работы? Насколько доступны ваши кредиты предпринимателям из регионов? 

- У нас есть заемщики во всех регионах страны, и на сегодняшний день предприниматели могут беспрепятственно подавать заявки и получать кредиты, вне зависимости от места проживания.

Тем не менее, мы намерены расширять филиальную сеть. Уже к осени этого года мы планируем открыть представительства фонда во всех районах Кыргызской Республики. В настоящее время мы ведем активные переговоры с Министерством финансов и уже получили необходимую поддержку по этому вопросу.

Мы надеемся, что начиная с осени представительства фонда появятся даже в самых отдаленных и труднодоступных районах. Это существенно повысит доступ предпринимателей к льготному финансированию и упростит весь процесс получения кредита на местах.

- Как вы обеспечиваете прозрачность при распределении льготных кредитов? Когда в СМИ появилась новость о ставке 8 процентов, в соцсетях сразу появились комментарии о «блате» и «своих». Как реагируете на такие обвинения? 

- Выделенный бюджет в 500 миллионов сомов мы распределили по всем регионам пропорционально численности населения. Для обеспечения открытости ежедневно публикуем на нашем сайте информацию об очередности заемщиков. Любой желающий может подать заявку онлайн, записаться в электронную очередь и отслеживать статус ее рассмотрения в режиме реального времени.

Процесс полностью автоматизирован и не зависит от сотрудников фонда. Это гарантирует максимальную прозрачность и равный доступ к финансовой поддержке.

Фото www